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咨詢工程師考試輔導(dǎo)資料:銀行對貸款項目的評估(2)

2010-11-08 09:54  來源:  字體:  打印

  (4)盈利能力分析:

  銷售毛利率=(銷售收入-銷售成本)/銷售收入×100% (2-20)

  銷售凈利潤率=(稅后利潤/銷售收入)×100% (2‘21)

  資產(chǎn)收益率=(凈利潤/平均資產(chǎn)總額)×100% (2-22)

  股東權(quán)益率=(稅后利潤/平均股東權(quán)益)×100% (2-23)

  主營業(yè)務(wù)利潤率= (主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入)×100% (2-24)

  (5)投資收益分析:

  投資收益率=投資收益/平均投資額 (2-25)

  (6)財務(wù)結(jié)構(gòu)分析:

  資本化比率=[長期負債合計/(長期負債合計+所有者權(quán)益合計)]×100% (2-26)

  固定資產(chǎn)凈值率=(固定資產(chǎn)凈值/固定資產(chǎn)原值)×100% (2-27)

  資本固定化比率=[(資產(chǎn)總計-流動資產(chǎn)合計)/所有者權(quán)益合計]×100% (2-28)

  此外還有資產(chǎn)負債率。

  5.借款人信用狀況評價

  主要調(diào)查借款人基本賬戶、信用等級、借款總額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況,評價借款人在銀行存量貸款的風(fēng)險狀況。

  6.項目公司評價

  對于項目公司,除進行上述分析評價外,還要分析借款人主要股東情況和項目公司注冊資金到位情況。

  (二)項目基本情況評價

 ?。?)項目建設(shè)的必要性。主要調(diào)查項目提出的背景,綜合分析項目所在地區(qū)政策環(huán)境和發(fā)展規(guī)模,分析項目建設(shè)的目的和社會效益,評價項目建設(shè)的必要性。

  (2)項目的市場分析與市場定位。分析項目產(chǎn)品的國際、國內(nèi)市場狀況,未來市場供需預(yù)測,產(chǎn)品的價格定位、主要銷售對象等。

 ?。?)項目建設(shè)合法性分析。主要調(diào)查項目建設(shè)合法性手續(xù),項目的招投標(biāo)是否符合國家有關(guān)部門規(guī)定。

 ?。?)同類競爭項目的比較。

 ?。?)SWOT綜合分析。

 ?。?)項目市場前景預(yù)測。

 ?。?)根據(jù)被評估項目的市場前景和市場競爭能力分析,預(yù)測項目的銷售計劃和銷售價格,評估影響銷售計劃實現(xiàn)的風(fēng)險狀況。

 ?。?)建設(shè)規(guī)模與產(chǎn)品方案、工藝技術(shù)、設(shè)備與配套設(shè)施情況。這方面的評估與傳統(tǒng)的項目評估基本相同。

 ?。?)項目開發(fā)周期及工程進度計劃。主要調(diào)查項目從立項、可行性研究、報批、征地拆遷、規(guī)劃設(shè)計、市政配套、開工,直至竣工等整個開發(fā)工作的進度安排情況。

  對已開工項目要分析形象進度、投資完成情況和各項資金的使用情況。

 ?。?0)項目建設(shè)條件評價。主要分析項目建設(shè)期間的道路、電力、上下水等條件的保障程度,調(diào)查項目建成后水、電、熱力、燃氣、交通、通信等條件的落實情況。

 ?。?1)相關(guān)單位的資質(zhì)評價。主要調(diào)查項目設(shè)計、建設(shè)施工、監(jiān)理等單位的資質(zhì)等級和專業(yè)技術(shù)能力,了解其有無不良記錄。

  (三)貸款方式分析

  通過以上的分析,可基本確定項目所需的貸款數(shù)量與可能的償還情況。為減少風(fēng)險,還要對采用何種擔(dān)保方式貸款進行分析,主要包括:①信用貸款方式;②保證擔(dān)保貸款方式;③抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款方式。

  (四)銀行效益和貸款風(fēng)險分析

  (1)銀行效益評估。銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關(guān)效益評估。

 ?。?)貸款風(fēng)險及防范措施。

 ?。ㄎ澹╉椖靠傮w評價

  總結(jié)分析評價結(jié)果,提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風(fēng)險防范措施等方面的結(jié)論和建議。

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