2016一級(jí)建造師考試資料:生活中的資金時(shí)間價(jià)值
生活中的資金時(shí)間價(jià)值
1.什么是資金的時(shí)間價(jià)值
貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值,是資金周轉(zhuǎn)使用后的增值額。也稱為資金時(shí)間價(jià)值。如果某人一年前向你借了100000元錢,你是希望他現(xiàn)在歸還,還是一年或更長時(shí)間以后再歸還呢?顯然,大多數(shù)人都愿意選擇前者。
2.資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算有單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息
假如以單利方式借入1000萬元,年利率8%,第4年的利息為80萬元;假如以復(fù)利方式借入1000萬元,年利率8%,第4年的利息為100.78萬元。單利計(jì)息俗稱利不生利,復(fù)利計(jì)息俗稱利滾利。
3.假如您計(jì)劃10年后送孩子出國留學(xué),那將是一筆龐大的資金,利用資金的時(shí)間價(jià)值,將會(huì)是一個(gè)好辦法,從現(xiàn)在開始每年為12歲的孩子存入一筆錢,以備10年后送孩子出國留學(xué),辦理各種手續(xù)和出國費(fèi)用大概需要18萬元,假定市場平均利率為10%.那您現(xiàn)在應(yīng)該每年存入多少錢呢?(這實(shí)際上是一個(gè)零存整取的問題,即已知普通年金終值求年金。)
A=F/(F/A,i,n)=180000/15.9374=11294.2元,即:您應(yīng)每年存入銀行11294.2元就可以了。
4.資金時(shí)間價(jià)值--養(yǎng)老保險(xiǎn)
有一位30歲無正式工作的居民,打算自行購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn),每月繳納150元,一年1800元,繳足20年后就不再繳納,從50歲開始每月從社保部門領(lǐng)取養(yǎng)老金300元。這個(gè)人購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是否合算?(假定市場平均利率為10%)
購買養(yǎng)老保險(xiǎn)總支出
=1800×(F/A,i,N)
=15324.5元(普通年金現(xiàn)值的計(jì)算)
領(lǐng)取養(yǎng)老金總收益=300×12/10%=36000元(永續(xù)年金的計(jì)算)
購買養(yǎng)老保險(xiǎn)凈收益=總收益-總支出=36000-15324.5=20675.5元
只要凈收益大于0,那么投資購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)都是值得的。
5.按揭購房成本收益與租房費(fèi)用的對(duì)比
某人準(zhǔn)備在重慶市區(qū)購買一套面積70㎡的新房(現(xiàn)房),按3000元/㎡均價(jià)計(jì)算,首付30%,7成10年按揭。購房時(shí)發(fā)生手續(xù)費(fèi)、稅費(fèi)、水電氣戶頭費(fèi)等為總房款的8%,銀行10年按揭貸款年利率為5%.假定當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)?0㎡住房出租每月租金為400元,年初一次性支付當(dāng)年租金,銀行三年期定期存款利率為3%,每三年自動(dòng)轉(zhuǎn)存,存款利息個(gè)人所得稅率為20%.此人手中現(xiàn)有80000元現(xiàn)金,那么他究竟選擇買房還是租房更合算?假定市場平均利率為10%.10年后房價(jià)按折余價(jià)值上漲10%.(在此不考慮通貨膨脹)
經(jīng)過資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算購房10年后凈支出大約4.4萬元;租房10年后凈支出7.8萬元。根據(jù)以上計(jì)算得到的購房凈支出與租房凈支出相比,不難看出:購房的凈支出遠(yuǎn)比租房要少(即使把月供利息考慮進(jìn)去結(jié)果亦如此),并且購房者在以后的日子里可以居住在自己擁有產(chǎn)權(quán)的住房,而租房者仍然要花更多的錢繼續(xù)租房??梢?,購房雖然前期支出較多,租房者每年只需花少量的錢付房租,但考慮了資金的時(shí)間價(jià)值后卻發(fā)現(xiàn)購房更值得你選擇。
特色班 |
精品班 |
實(shí)驗(yàn)班 |
定制班 |
特色直達(dá)班:550元/科 特色無憂班:990元/科 |
精品直達(dá)班:880元/科 精品無憂班:1500元/科 |
實(shí)驗(yàn)直達(dá)班:1200元/科 實(shí)驗(yàn)無憂班:2200元/科 |
定制直達(dá)班:2000元/科 定制無憂班:3600元/科 |
3套全真模擬題
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3套全真模擬題 +1套預(yù)測試題
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