財產(chǎn)保險

　　財產(chǎn)保險的含義有廣義和狹義兩種。廣義的財產(chǎn)保險，正如我國《財產(chǎn)保險合同條例》第三條規(guī)定，“條例所指財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險”。

　　物業(yè)管理中主要涉及的財產(chǎn)保險主要是物業(yè)的火險。

　　火災保險

　　火災保險是財產(chǎn)保險的一種，它是對因火災及保險單中列明的各種自然災害和意外事故所引起的財產(chǎn)損失給予經(jīng)濟保障的保險。傳統(tǒng)的火災保險僅承保三種危險：火災、閃電、爆炸，其余保險如地震、洪水、空中飛行物墜落等均視為火災保險的附加險。

　　火災保險的保險金額和賠償計算。固定財產(chǎn)的保險金額可以按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可以按重置重建價值確定。固定資產(chǎn)的保險價值是指出險時的重置價值。

　　火災保險的承保范圍�；馂谋ｋU對因火災、閃電、爆炸所造成的保險標的物的損失負賠償責任。除非經(jīng)保險人同意并締結(jié)特別合約，對下列財產(chǎn)的損失，火災保險合同不予承保：寄托或寄售的貨物；金銀珠寶、古玩、古畫、藝術珍品、電腦資料等；票據(jù)、現(xiàn)金、郵票等有價證券以及圖冊、文件、槍支彈藥、爆炸物品等。

　　火災保險的除外責任。火災保險的除外責任包括：保險標的自身變化、自身發(fā)熱或烘焙所致的損失；由于地震、颶風、洪水、冰雹等自然災害以及戰(zhàn)爭、暴亂、罷工等政治風險所造成的損失；直接或間接由于核反應、核子輻射和放射性污染所帶來的損失。

　　物業(yè)火險的投保范圍

　　物業(yè)火險投保的范圍有兩種：一種是建筑結(jié)構(gòu)火險，另一種是建筑物內(nèi)部物件火險。

　　建筑物內(nèi)部物品的火險。由于物業(yè)內(nèi)物品在遭受火災時所受到的損失程度和幾率都較高，所以其保金也較高。除非物業(yè)管理者負責管理的建筑物為單一業(yè)主所擁有，并清楚地知道物業(yè)內(nèi)物品的數(shù)量和價值，否則是很難掌握各單位所存放物品的數(shù)量并做出準確的估價來投保的。

　　建筑結(jié)構(gòu)火險。建筑結(jié)構(gòu)火險通常包括建筑物的外墻、地基、梁柱、室內(nèi)固定間隔、公共設施和設備等。考慮購買建筑結(jié)構(gòu)火險時，物業(yè)管理者要作這樣的決策：是選擇購買整座建筑的結(jié)構(gòu)火險，還是只購買公共部位的結(jié)構(gòu)火險。具體決策原則是：如果管理合同已有明確規(guī)定，則遵守管理合同的規(guī)定；如果管理合同沒有約定，則物業(yè)管理者就可以根據(jù)實際的財政狀況進行綜合考慮。

　　物業(yè)的綜合險。除了�；痣U外，通常對物業(yè)的其他風險，如地震、颶風、洪水、自動滅火系統(tǒng)漏水、破壞、暴動、空中運行物體墜落、水箱滿溢或水管爆裂所引起的損失也進行保險。一般說來對這些風險的保險結(jié)合火險一起購買一個物業(yè)（財產(chǎn)）的綜合險為好。